Att hitta en pålitlig rådgivare som hjälper dig att förbereda dig för pensionering har bara blivit lite lättare. Biden-administrationen sa i slutet av april att den tillkännagav nya regler som skulle ”kräva att fler finansexperter håller sig till högre standarder när de ger finansiell rådgivning om pensionsplaner.” new york times. ”Från och med den 23 september kommer investeringsproffs som agerar som betrodda rådgivare att vara skyldiga att agera som förtroendemän när en kund betalar dem för rådgivning om individuella pensionskonton 401(k) och liknande skatteförmånliga dollar.
Detta kan hjälpa till att minska potentiella intressekonflikter och se till att din rådgivare arbetar i ditt bästa intresse, men se till att veterinära de yrkesverksamma som du anförtror din pensionsplanering. Det är trots allt de gyllene åren du förbereder dig för.
Var kan jag prata om pensionsplanering?
Även om det är möjligt att planera för pensionen på egen hand, tycker många att det är till hjälp att få råd.
tillämpa 1 vecka
Fly ekokammaren. Få fakta bakom nyheterna och analys från flera perspektiv.
Prenumerera och spara
Anmäl dig till veckans kostnadsfria nyhetsbrev
Få veckans bästa berättelser direkt till din inkorg, från vår nyhetsbriefing på morgonen till vårt veckovisa nyhetsbrev om Goda nyheter.
Få veckans bästa berättelser direkt till din inkorg, från vår nyhetsbriefing på morgonen till vårt veckovisa nyhetsbrev om Goda nyheter.
Om du behöver lite vägledning, säger han, ”Om du planerar för pensionering genom din arbetsgivare, kan de erbjuda gratis seminarier eller klasser om pensionsplanering.” CNN pengar. Dessutom, ”många 401(k) planer erbjuder också olika typer av råd och vägledning, allt från verktyg och miniräknare som hjälper dig att planera.”
Vill du ha mer personlig vägledning har du även möjlighet att anlita en pensionsrådgivare. I grund och botten står det: ”Detta är en finansiell expert som hjälper dig att planera och hantera din ekonomi för och efter pensioneringen.” forbesMen tekniskt sett inkluderar den ”vida” termen ”många olika typer av finansiell yrkesverksamma, inklusive finansiella rådgivare, auktoriserade revisorer (CPA), certifierade finansiella planerare (CFP) och investeringsförvaltare.”
Hur hittar jag en pensionsrådgivare som jag kan lita på?
Börja med att begränsa vad du letar efter hos en rådgivare. Enligt Forbes finns det ”rådgivare som ger allmän ekonomisk rådgivning och rådgivare som är specialiserade på specifika aspekter av pensionsplanering”, så om du vet att du behöver hjälp inom ett specifikt område, leta i så fall efter en rådgivare med relevant expertis.
Det är också bra att bekanta dig med de många referenser en rådgivare kan ha. Inneha en kvalifikation som ”CFP (Certified Financial Planner), PFS (Personal Financial Specialist) eller CFA (Certified Financial Analyst)” som ”faktiskt kräver en betydande kunskapsnivå innan du erhåller beteckningen.” Du kan fokusera. din sökning på rådgivare. ),” sa CNN pengar. Detta säkerställer åtminstone att rådgivaren har en ”demonstrerad kompetensnivå i finansiell planering och investeringar.”
För att hitta en specifik rådgivare kan du fråga personer du litar på med liknande ekonomiska omständigheter, eller ”besöka Financial Planning Association, där du kan söka efter planerare efter plats eller specialitet”, sa CNN.
När du har identifierat flera möjliga alternativ, intervjua åtminstone några av dem. Detta ”ger dig en möjlighet att jämföra kvalifikationer, erfarenhet, avgifter och andra faktorer” och ”hjälper dig att förstå varje persons preferenser”, säger Forbes. Titta på deras personligheter och se om de är någon du kan arbeta med långsiktigt. ”
Det är också viktigt att göra din egen research, be om referenser och kontrollera vad din rådgivare har att säga.
Vad ska jag tänka på när jag väljer en pensionsrådgivare?
Det finns flera saker att tänka på när du bestämmer vilken rådgivare som är rätt för dig.
- Är de förvaltare? Förvaltare ”måste följa strikta uppföranderegler och undvika intressekonflikter.” Detta ”betyder att rådgivning som påverkar ersättningen inte kan tillhandahållas om inte vissa villkor är uppfyllda för att säkerställa skyddet av investerare”, sa Times.
- Förstår du kostnaderna och har du råd med dem? Det är viktigt att till fullo förstå hur din rådgivare tjänar pengar och hur de planerar att debitera dig. När det gäller hur mycket du ska spendera, ”det beror på din budget, dina tillgångar och nivån på ekonomisk vägledning du behöver,” sa han. Nörd plånbok.
- Har de en ren bakgrund? Innan du anlitar en rådgivare, ”granska alltid de referenser som rådgivaren påstår sig ha och kontrollera om det finns disciplinära frågor som bedrägeri,” sa NerdWallet. För att göra detta, sök efter Form ADV och besök FINRA. mäklarcheck Hemsida.
