Definition, symtom och hur man undviker det

Affiliate-länkar för produkter på den här sidan är från partners som tillhandahåller ersättning till oss, och villkoren gäller för de nämnda erbjudandena (se vår annonsörsupplysning med en lista över partners för mer information). Men våra åsikter är våra egna. Se hur vi betygsätter produkter och tjänster så att du kan fatta smarta beslut med dina pengar.

• Livsstilskrypning är ett vanligt mönster att spendera mer pengar när du tjänar mer.
• Livsstilskrypning uppstår vanligtvis efter att du fått en löneförhöjning, fått ett nytt, högbetalt jobb eller betalat av skulden.
• Det största tecknet på en onormal livsstil är att man inte har tillräckligt med sparande för nödsituationer eller pensionsfonder.

Du kanske tror att en högre lön skulle innebära mer pengar på ditt checkkonto, men det är inte alltid fallet. Faktum är att dåliga livsstilsvanor faktiskt kan minska mängden pengar du har.

Livsstilskrypning, eller livsstilsinflation, är överutgifterna av ökad inkomst. Om du till exempel får ett nytt jobb som ger dig 20 000 USD mer per år i hemlön, men bestämmer dig för att köpa en (icke-nödvändig) bil för 30 000 USD, kommer du att hamna i mer skuld än du var innan höjningen . Livsstilsförändringar kan ske under många år, så de kan vara svåra att upptäcka om du inte har budgeten.

Här är vad du behöver veta om livsstilskrypning, hur du avgör om det påverkar ditt liv och hur du undviker det i framtiden.

Vad är livsstilskrypning?

Livsstilskrypning är när dina utgifter ökar efter en löneförhöjning istället för att spara extrainkomsten. Om du bestämmer dig för att spendera de extra pengarna istället för att lägga dem på sparande kan du till och med få tillbaka dessa pengar efter att du betalat av ditt lån.

”Jag har sett att kunder som tjänar mer pengar faktiskt lider av sina ekonomiska planer på grund av livsstilsstörningar”, säger Michael E., regionchef och chef för EP Wealth Advisors i Los Angeles-området, säger Clint Kamua.

När livsstilsinflation inträffar verkar ytterligare saker som underhållningsprenumerationer och att äta ute som du levde utan innan din inkomst ökade nu väsentliga. Det handlar inte bara om att köpa saker. Att betala för nya upplevelser kan också påverka livsstilsförändringar.

”Ett exempel är ett par som nyligen betalade av sina bolån och skulle vilja använda det extra kassaflödet från sina månatliga bolånebetalningar för att resa mer”, säger Homrich Berg Wealth Management, rektor för Istället för att sätta några eller alla av sina nyfunna medel på ett sparkonto, ville paret använda alla sina nyfunna medel för resekostnader.

Hur fungerar livsstilskrypning?

Livsstilsavvikelser orsakas vanligtvis av att människor börjar tjäna mer pengar, antingen genom att få en högre inkomst genom ett nytt jobb eller löneförhöjning, eller genom att betala av skulder och frigöra pengar som var öronmärkta för månatliga betalningar. När livsstilsinflationen sätter in, spenderas nya pengar lika snabbt som de kommer in, eller ännu snabbare.

Livsstilskrypning är ett problem eftersom det kan hindra dig från att spara det lämpliga beloppet du behöver för pensionering eller för nödsituationer. Ungefär hälften av de amerikanska arbetarna hävdar att skuldbetalningar har gjort att de inte kan spara tillräckligt för pensionering. Naturligtvis beror inte alla skulder på dåliga livsstilsvanor. Men om extrautgifterna beror på onödiga köp kan det bero på dåliga livsstilsvanor.

Det är normalt att levnadskostnaderna ökar när inkomsten ökar. Efter att ha arbetat hårt och tjänat pengar vill du belöna dig själv. ”Problemet uppstår när livsstilsökningar uppväger inkomstökningar”, säger Kamua. ”Då är deras förmåga att spara till pension äventyras, deras nödfonder är uttömda och deras skulder ökar.”

Livsstilsavvikelser kan hända vem som helst, och ingen är immun. Du behöver inte slå sexsiffrigt, och att inte köpa en sportbil kommer inte att lösa ditt problem. Försämrad livsstil kan drabba såväl vardagsförsörjare som rika hushåll. Vi kan alla relatera till att behöva äta ute de flesta nätter eftersom vi inte kan hitta tid att laga mat, eller att behöva köpa nya kontorskläder med några veckors mellanrum för ett nytt jobb.

Tecken på en försämrad livsstil

1. Dina besparingar står stilla. ”Om dina besparingar förblir desamma även efter flera år av höjningar och bonusar på jobbet, är det ett tecken på att du spenderar alla extra pengar du tjänar varje år”, säger Aiken. Att inte prioritera dina besparingar kan ha en katastrofal inverkan på din allmänna ekonomiska hälsa.
2. Kostnaderna ökar inom många (eller de flesta) områden i livet. Om du märker att du spenderar pengar i allmänhet för att du känner att du har råd kan dina livsstilsbrister vara en faktor. Du kanske äter ute oftare, köper dyrare presenter, tar dyrare semester eller registrerar dig för några nya medlemskap.
3. Jag har inte gjort någon budget. Om du inte vet var dina pengar spenderas är det lätt att obalanser i livsstilen sprider sig. Om du inte vet hur mycket extra pengar du kommer att spendera varje månad, kan du sluta spendera för mycket utan att inse det.
4. Du känner inte att du har kontroll över dina pengar. Kanske inser du att du har spenderat för mycket och känner dig stressad varje gång du kontrollerar ditt bankkonto. Eller så kanske du känner rädsla och ånger när du tittar på dina minskande besparingar och ökande kreditkortssaldon. Denna känsla kan tyda på att din livsstil överträffar din inkomst.

Hur man förebygger oordnade livsstilsvanor

Det finns flera strategier som rekommenderas av experter för att undvika att bli offer för en läskig livsstil. Skapa först och främst en budget. Att se över din budget ofta kommer att säkerställa att dina utgifter håller sig på rätt spår. ”Om du märker att du spenderar resurser på en annan bil eller fritidshus, till exempel, är det förmodligen ett mer extremt fall av livsstilsvansinne, men se till att det inte spårar ur dina planer.” För att hålla reda på dina utgifter, överväg en hushållsbudgetapp.

Se dessutom till att du har en nödfond och pensionssparande före allt annat. ”När du gör ytterligare utgifter för att förbättra din livsstil är det viktigt att alltid se till att din akutfond är etablerad, att ditt pensionssparande inte minskar och att din konsumentskuld inte ökar.” Om du gör ditt bästa för att undvika att samla på dig kreditkorts- eller låneskulder efter din löneökning kommer du att säkerställa att du inte förnekar fördelarna med höjningen.

Med tillräckliga besparingar minimeras de långsiktiga effekterna av överutgifter. Och Aiken rekommenderar att spara så enkelt som möjligt. Du kan ställa in automatiska överföringar till ditt sparkonto som sker på lönedagen så att du inte har tid att spendera dina pengar.

Slutligen, svettas inte de sällsynta små splurges. ”Kom ihåg att spendera lite då och då,” säger Aiken. Fokusera istället på helheten.